中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今日下發(fā)“關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理”的通知。通知要求，銀行業(yè)已與借款人簽訂不可撤銷的書面合同，且該合同已發(fā)生法律效力的，必須按照合同約定及時(shí)發(fā)放個(gè)人住房貸款。銀行已受理并同意借款人的貸款申請(qǐng)，且在個(gè)人住房貸款合同面簽過(guò)程中，借款人已單方在貸款合同上簽字的，銀行在確認(rèn)貸款合同沒(méi)有法律瑕疵、收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、符合貸款條件的前提下，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，委托中介機(jī)構(gòu)與借款人簽訂貸款合同或代收貸款合同是嚴(yán)重違規(guī)行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展自查，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，妥善處理由此產(chǎn)生的法律后果。

　　銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行需按照國(guó)家規(guī)定的差別化住房信貸政策以及當(dāng)?shù)匦姓拶?gòu)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定首付比例、貸款利率等。在差別化房貸政策發(fā)布后受理的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行“對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍”的規(guī)定，積極配合有關(guān)部門嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)卣南拶?gòu)政策并做好溝通解釋工作。

　　今年來(lái)，伴隨著貨幣政策收緊，銀行信貸額度日趨緊張，全國(guó)多地近期發(fā)生房貸“返價(jià)”糾紛。多家銀行被指取消此前承諾的房貸利率優(yōu)惠，改按基準(zhǔn)利率放寬，部分銀行甚至按照利率高低排隊(duì)放寬。據(jù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)綜合多家媒體報(bào)道，春節(jié)以來(lái)，已有廣東、山東、河南、北京等多地發(fā)生房貸糾紛，甚至出現(xiàn)深圳數(shù)百名按揭購(gòu)房者聯(lián)合聲討銀行的情況。

　　據(jù)了解，房貸返價(jià)糾紛發(fā)生后，各地銀監(jiān)局已要求銀行按照協(xié)議履行，并要求不得簡(jiǎn)單采取“價(jià)高者得”的方式發(fā)放個(gè)人住房貸款。銀監(jiān)會(huì)也于本月初發(fā)文表示，對(duì)近期部分銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的客戶投訴等問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)已要求相關(guān)銀行妥善解決。同時(shí)，要求各銀行審慎經(jīng)營(yíng)房貸業(yè)務(wù)，切實(shí)做好差別化信貸政策執(zhí)行工作。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好

　　各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

　　為依法妥善處理個(gè)人住房貸款中出現(xiàn)的問(wèn)題，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，特提出如下要求：

　　一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已與借款人簽訂不可撤銷的書面合同，且該合同已發(fā)生法律效力的，必須按照合同約定及時(shí)發(fā)放個(gè)人住房貸款。

　　二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已受理并同意借款人的貸款申請(qǐng)，且在個(gè)人住房貸款合同面簽過(guò)程中，借款人已單方在貸款合同上簽字的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)貸款合同沒(méi)有法律瑕疵、收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、符合貸款條件的前提下，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行。

　　三、委托中介機(jī)構(gòu)與借款人簽訂貸款合同或代收貸款合同是嚴(yán)重違規(guī)行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展自查，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，妥善處理由此產(chǎn)生的法律后果。

　　在《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2011〕1號(hào)）印發(fā)前受理的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照國(guó)發(fā)〔2010〕10號(hào)文、《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2010〕275號(hào)）等規(guī)定的差別化住房信貸政策以及當(dāng)?shù)匦姓拶?gòu)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定首付比例、貸款利率等。

　　國(guó)辦發(fā)〔2011〕1號(hào)文件印發(fā)后受理的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行“對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍”的規(guī)定，積極配合有關(guān)部門嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)卣南拶?gòu)政策并做好溝通解釋工作。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)要堅(jiān)持面談、面簽和必要的居訪，保證貸款條件公正透明，嚴(yán)格履行告知義務(wù)并尊重客戶自愿選擇，嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機(jī)構(gòu)代簽代收貸款合同、亂收費(fèi)等違規(guī)行為。

　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，繼續(xù)做好住房金融服務(wù)。要從維護(hù)自身聲譽(yù)、履行法律責(zé)任和社會(huì)責(zé)任的高度出發(fā)，妥善處理個(gè)人住房貸款中出現(xiàn)的問(wèn)題和糾紛。各銀監(jiān)局要加大對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款合規(guī)情況的檢查力度，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。