中國(guó)人民銀行網(wǎng)站9日發(fā)表的周小川署名文章指出，“十一五”期間金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了歷史性飛躍，金融宏觀調(diào)控體系不斷完善，金融改革邁出重大步伐，金融市場(chǎng)功能進(jìn)一步發(fā)揮，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放穩(wěn)步擴(kuò)大，金融服務(wù)水平顯著提升，金融業(yè)整體實(shí)力持續(xù)增長(zhǎng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，成功經(jīng)受了國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，有力支持和促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。
央行適時(shí)適度調(diào)整貨幣政策，確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。2010年以來(lái)，人民銀行根據(jù)新形勢(shì)、新情況著力提高政策的針對(duì)性和靈活性，綜合運(yùn)用數(shù)量型工具和價(jià)格型工具，加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控，引導(dǎo)貨幣條件從應(yīng)對(duì)危機(jī)狀態(tài)穩(wěn)步向常態(tài)回歸。先后5次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，1次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。 以下為全文：
“十一五”時(shí)期中國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展的成就
“十一五”時(shí)期，是我國(guó)金融改革發(fā)展歷程中極不平凡的五年。五年來(lái)，中國(guó)人民銀行以維護(hù)幣值穩(wěn)定、并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為使命，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的方針政策和各項(xiàng)部署，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極推進(jìn)金融業(yè)改革、開(kāi)放和發(fā)展。五年來(lái)，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了歷史性飛躍，金融宏觀調(diào)控體系不斷完善，金融改革邁出重大步伐，金融市場(chǎng)功能進(jìn)一步發(fā)揮，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放穩(wěn)步擴(kuò)大，金融服務(wù)水平顯著提升，金融業(yè)整體實(shí)力持續(xù)增長(zhǎng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，成功經(jīng)受了國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，有力支持和促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。
一、堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控
“十一五”時(shí)期，面對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化較快、各種風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素明顯增多的局面，人民銀行始終堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，針對(duì)不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行特點(diǎn)，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，合理把握貨幣政策的方向、重點(diǎn)和力度，既有效保持了幣值穩(wěn)定，又促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。同時(shí)，有效防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全金融穩(wěn)定長(zhǎng)效機(jī)制，提高金融體系整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
(一)適時(shí)適度調(diào)整貨幣政策，確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展?！笆晃濉鳖^兩年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨由偏快轉(zhuǎn)為過(guò)熱、價(jià)格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行及時(shí)將貨幣政策由“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)到“適度從緊”再到“從緊”。2006年至2008年上半年，先后19次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率共10個(gè)百分點(diǎn)，8次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，加強(qiáng)對(duì)信貸總量的調(diào)控，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
2008年下半年，美國(guó)次貸危機(jī)急劇惡化為國(guó)際金融危機(jī)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭急轉(zhuǎn)直下，出口大幅下滑，部分企業(yè)陷入困境，就業(yè)壓力明顯加大。在此背景下，人民銀行按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，及時(shí)將貨幣政策從“從緊”轉(zhuǎn)向“適度寬松”，先后4次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，5次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，保證流動(dòng)性供應(yīng)，明確釋放保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期的信號(hào)。這一系列政策措施，促進(jìn)了貨幣信貸較快增長(zhǎng)，為一攬子經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的實(shí)施創(chuàng)造了良好的貨幣金融環(huán)境，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)率先企穩(wěn)回升發(fā)揮了關(guān)鍵作用。
2009年下半年以來(lái)，隨著內(nèi)需對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用顯著增強(qiáng)，人民銀行前瞻、靈活地調(diào)整政策重點(diǎn)、力度和節(jié)奏，通過(guò)窗口指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)提示、公開(kāi)市場(chǎng)操作等多種方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)注重貸款平穩(wěn)可持續(xù)增長(zhǎng)和加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，正確處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期的關(guān)系。
2010年以來(lái)，人民銀行又根據(jù)新形勢(shì)、新情況著力提高政策的針對(duì)性和靈活性，綜合運(yùn)用數(shù)量型工具和價(jià)格型工具，加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控，引導(dǎo)貨幣條件從應(yīng)對(duì)危機(jī)狀態(tài)穩(wěn)步向常態(tài)回歸。先后5次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，1次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
(二)及時(shí)化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行。2005年證券公司風(fēng)險(xiǎn)全面顯現(xiàn)，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)和地方政府，按照行政指導(dǎo)和市場(chǎng)化相結(jié)合的原則，穩(wěn)步推進(jìn)證券公司重組工作。牽頭及配合處置了72家高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，妥善解決大量歷史遺留問(wèn)題。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解，維護(hù)了金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行，保障了國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展和社會(huì)長(zhǎng)治久安。
這次國(guó)際金融危機(jī)的重大教訓(xùn)之一，就是不能只關(guān)注單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或單個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范，還必須從系統(tǒng)性角度防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而宏觀審慎政策正是針對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的良藥。危機(jī)后，國(guó)際貨幣基金組織和金融穩(wěn)定理事會(huì)明確提出執(zhí)行宏觀審慎政策應(yīng)是中央銀行的重要職責(zé)，各國(guó)也更加重視中央銀行的宏觀審慎管理職能。人民銀行一直高度重視從防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的角度增強(qiáng)宏觀調(diào)控彈性，運(yùn)用信貸政策、差別存款準(zhǔn)備金率、住房抵押貸款按揭成數(shù)等手段加強(qiáng)審慎管理，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)，取得了較好效果。
(三)建立健全金融穩(wěn)定長(zhǎng)效機(jī)制，全面提升金融體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力。為有效防范跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨境金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)積極推動(dòng)建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。2007年7月，人民銀行牽頭成立異常外匯資金流動(dòng)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，搭建了跨境資金流動(dòng)聯(lián)合監(jiān)管平臺(tái)。2008年以來(lái)，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同有關(guān)部門(mén)著力研究解決金融領(lǐng)域重大問(wèn)題，共同應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)。積極與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)，加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè)工作進(jìn)程，推動(dòng)建立健全以存款保險(xiǎn)、證券投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障為主的投資者保護(hù)制度。啟動(dòng)金融部門(mén)評(píng)估規(guī)劃(FSAP)工作，強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)評(píng)估。
五年來(lái)的實(shí)踐證明，加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控、維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，必須根據(jù)科學(xué)發(fā)展觀的要求，遵循金融業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，處理好規(guī)模、效益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。同時(shí)，要根據(jù)不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要矛盾，把握好實(shí)現(xiàn)幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)間的平衡，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。
二、堅(jiān)持市場(chǎng)化基本取向深化金融體制改革
“十一五”時(shí)期，人民銀行按照黨中央、國(guó)務(wù)院的總體部署，抓住有利時(shí)機(jī)，積極推動(dòng)包括大型商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和政策性金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)改革，公司治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善，綜合競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力大幅提高，為成功抵御國(guó)際金融危機(jī)沖擊奠定了堅(jiān)實(shí)的微觀基礎(chǔ)。同時(shí)，深化利率市場(chǎng)化改革和人民幣匯率形成機(jī)制改革，為金融業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)大生機(jī)和活力。
(一)金融機(jī)構(gòu)改革取得突破性進(jìn)展，綜合競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力大幅提高。“十一五”期間，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行先后完成股份制改造，并在香港和上海兩地成功上市。開(kāi)發(fā)銀行已由政策性銀行改造成股份制商業(yè)銀行。進(jìn)出口銀行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司改革方案基本完成。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革前期研究工作正式啟動(dòng)。積極配合財(cái)政部推進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司改革，促進(jìn)資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革平穩(wěn)進(jìn)行。通過(guò)改革，金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)日益完善，經(jīng)營(yíng)管理方式得到根本性轉(zhuǎn)變，資本充足率大幅提高，資產(chǎn)質(zhì)量大為改觀，盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力顯著增強(qiáng)。2010年三季度末，工、農(nóng)、中、建、交五家大型商業(yè)銀行的資本充足率分別達(dá)到11.6%、11.4%、11.7%、11.6%和12.5%，均較2005年末明顯提高；不良貸款率為1.15%、2.08%、1.10%、1.14%和1.22%，呈逐年下降趨勢(shì)。
(二)農(nóng)村金融改革深入推進(jìn)，農(nóng)村金融服務(wù)水平逐步改善。農(nóng)村信用社改革取得階段性成果，產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部機(jī)制改革穩(wěn)步推進(jìn)，歷史包袱初步化解，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截至2010年9月末，對(duì)2408個(gè)縣(市)農(nóng)村信用社發(fā)行專項(xiàng)票據(jù)1699億元，對(duì)其中的2366個(gè)縣(市)農(nóng)村信用社兌付專項(xiàng)票據(jù)1650億元，兌付進(jìn)度達(dá)到97%。對(duì)新疆等四省(區(qū))發(fā)放專項(xiàng)借款21億元。
綜合運(yùn)用支農(nóng)再貸款、差別存款準(zhǔn)備金率、涉農(nóng)票據(jù)等貨幣政策工具，增加支農(nóng)資金來(lái)源，改善農(nóng)村金融服務(wù)。2010年10月末，全國(guó)支農(nóng)再貸款余額達(dá)676億元，農(nóng)村信用社法定存款準(zhǔn)備金率比大型商業(yè)銀行低6個(gè)百分點(diǎn)，增加信貸資金來(lái)源約4200億元。
探索發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。截至2010年8月末，全國(guó)共組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)334家，其中開(kāi)業(yè)271家(村鎮(zhèn)銀行233家，貸款公司8家，農(nóng)村資金互助社30家)，各項(xiàng)貸款余額411.3億元，其中農(nóng)戶貸款余額123.4億元。各地設(shè)立小額貸款公司2167家，注冊(cè)資本1356.33億元，貸款余額1438.04億元。新型農(nóng)村金融組織提高了農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度和運(yùn)行效率，填補(bǔ)了農(nóng)村金融服務(wù)空白，對(duì)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平發(fā)揮了積極作用。
(三)利率市場(chǎng)化步伐加快。2004年10月，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已實(shí)現(xiàn)“貸款利率管下限，存款利率管上限”的階段性目標(biāo)?！笆晃濉币詠?lái)，人民銀行進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，構(gòu)建貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，建立健全市場(chǎng)利率體系。2007年上海銀行間市場(chǎng)拆放利率(Shibor)正式運(yùn)行并逐步確立在貨幣市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)地位。2008年10月以來(lái)，商業(yè)銀行利率自主定價(jià)空間進(jìn)一步擴(kuò)大。
(四)人民幣匯率形成機(jī)制改革取得重大突破。2005年7月，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，人民幣匯率形成機(jī)制改革邁出歷史性一步。2010年6月，在2005年匯改的基礎(chǔ)上進(jìn)一步推進(jìn)匯率形成機(jī)制改革，核心是堅(jiān)持以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)，繼續(xù)按照已公布的外匯市場(chǎng)匯率浮動(dòng)區(qū)間，對(duì)人民幣匯率浮動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)節(jié)。匯率形成機(jī)制改革以來(lái)，人民幣匯率彈性逐步增強(qiáng)，匯率形成的市場(chǎng)基礎(chǔ)逐步擴(kuò)大，進(jìn)出口企業(yè)應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)的能力逐步提高。
三、堅(jiān)持發(fā)揮金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置中的重要作用
“十一五”時(shí)期，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)積極推動(dòng)建立健全多層次、多功能的金融市場(chǎng)體系，不斷完善金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施。目前，我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)品種類不斷創(chuàng)新、市場(chǎng)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步加強(qiáng)，有力支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)持續(xù)較快發(fā)展。
(一)依托銀行間市場(chǎng)大力發(fā)展直接融資。2005年以來(lái)，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)按照市場(chǎng)化方向，在推動(dòng)債券市場(chǎng)發(fā)展方面采取了一系列措施，包括減少行政審批，完善債券發(fā)行市場(chǎng)化機(jī)制；依托面向機(jī)構(gòu)投資者的場(chǎng)外市場(chǎng)，發(fā)展公司信用類債券市場(chǎng)；建立健全市場(chǎng)化約束機(jī)制，逐步完善信息披露制度，建立信用評(píng)級(jí)制度和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；成立中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)，加強(qiáng)債券場(chǎng)外市場(chǎng)自律管理；大力加強(qiáng)托管結(jié)算、交易、清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
經(jīng)過(guò)近年來(lái)的快速發(fā)展，債券市場(chǎng)建設(shè)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。市場(chǎng)體系日益成型，已形成以銀行間場(chǎng)外市場(chǎng)為主、交易所場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)為輔，場(chǎng)內(nèi)外市場(chǎng)并存、分工合作、互通互聯(lián)的債券市場(chǎng)體系。產(chǎn)品品種日益豐富，順應(yīng)市場(chǎng)需求的短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、地方政府債、匯金債等創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。市場(chǎng)參與主體不斷豐富。基礎(chǔ)制度不斷完善，較好維護(hù)了市場(chǎng)秩序、保護(hù)了各方權(quán)益。市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制不斷健全，債券發(fā)行管理不斷優(yōu)化，市場(chǎng)化定價(jià)程度逐步提高，信息披露制度對(duì)相關(guān)主體的約束力持續(xù)強(qiáng)化。2010年前三季度，債券發(fā)行量(含央行票據(jù))達(dá)8.1萬(wàn)億元，比2005年同期增長(zhǎng)172.7%。債券市場(chǎng)規(guī)模已躍居亞洲第二、世界第六。
(二)同業(yè)拆借市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)迅速發(fā)展。2007年7月，人民銀行頒布《同業(yè)拆借管理辦法》，此后同業(yè)拆借市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，廣度和深度不斷拓展。2010年前三季度，同業(yè)拆借市場(chǎng)累計(jì)成交20.3萬(wàn)億元，較2005年同期增長(zhǎng)20倍。2007年，人民銀行牽頭制定并在全國(guó)推廣統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)交易合同，票據(jù)市場(chǎng)交易標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)邁出重要一步。2010年前三季度，商業(yè)匯票累計(jì)簽發(fā)8.62萬(wàn)億元，較2005年同期增長(zhǎng)1.76倍，累計(jì)貼現(xiàn)18萬(wàn)億元，較2005年同期增長(zhǎng)2.8倍。同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)的迅速發(fā)展有利于金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)流動(dòng)性管理、滿足企業(yè)日益增長(zhǎng)的融資需求，提高了社會(huì)資金的使用效益。
(三)外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)加快發(fā)展。2005年以來(lái)，外匯市場(chǎng)產(chǎn)品日益豐富，交易系統(tǒng)不斷完善，初步構(gòu)建了由柜臺(tái)零售市場(chǎng)和銀行間批發(fā)市場(chǎng)組成、多種交易方式并存、覆蓋即期、遠(yuǎn)期和掉期等各類基礎(chǔ)外匯產(chǎn)品、價(jià)格聯(lián)動(dòng)、分層有序的外匯市場(chǎng)體系。同時(shí)，黃金市場(chǎng)產(chǎn)品逐漸增多，參與主體持續(xù)擴(kuò)大，服務(wù)體系日趨完善。2010年前三季度，上海黃金交易所黃金成交量達(dá)4613.89噸、成交額1.19萬(wàn)億元，比2005年同期增長(zhǎng)593.1%和1458.7%。加快外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)發(fā)展對(duì)完善和豐富金融市場(chǎng)體系、滿足社會(huì)日益增長(zhǎng)的投資需求起到了積極作用。
四、堅(jiān)持在對(duì)外開(kāi)放中提升金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力
對(duì)外開(kāi)放是發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義的強(qiáng)大動(dòng)力?！笆晃濉逼陂g，我國(guó)金融業(yè)的改革發(fā)展始終堅(jiān)持對(duì)外開(kāi)放，努力提高國(guó)際化水平。通過(guò)對(duì)外開(kāi)放，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)，努力縮短與國(guó)際先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的差距，增強(qiáng)自身發(fā)展活力；通過(guò)對(duì)外開(kāi)放，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)進(jìn)一步走向國(guó)際市場(chǎng)，接受國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的考驗(yàn)，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；通過(guò)對(duì)外開(kāi)放，引進(jìn)各類資本，壯大我國(guó)金融業(yè)的整體實(shí)力，增強(qiáng)抵御各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。
(一)外匯管理體制改革步伐加快，貿(mào)易投資便利化程度大幅提高。取消經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額管理，進(jìn)一步簡(jiǎn)化結(jié)售匯審核程序，允許跨國(guó)公司在集團(tuán)內(nèi)部開(kāi)展外匯資金運(yùn)營(yíng)，提高個(gè)人年度購(gòu)匯總額，大力促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。逐步放寬資本管制，取消對(duì)境外投資購(gòu)匯額度的限制，大力支持企業(yè)“走出去”。實(shí)行合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)制度和合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)制度，促進(jìn)資本雙向流動(dòng)。在國(guó)際貨幣基金組織劃分的7大類共40項(xiàng)資本項(xiàng)目交易中，除跨境金融衍生工具交易等仍嚴(yán)格管制外，其他項(xiàng)目已實(shí)現(xiàn)一定程度可兌換。在外匯儲(chǔ)備規(guī)模不斷擴(kuò)大的情況下，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理，拓展多元化投資，確保外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)總體安全、流動(dòng)和保值增值。
(二)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)取得重大進(jìn)展。2009年4月，在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)；2010年6月，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的境外地域由港澳、東盟地區(qū)擴(kuò)展到所有國(guó)家和地區(qū)，國(guó)內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至20個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)，試點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍包括跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項(xiàng)目人民幣結(jié)算。截至2010年三季度末，銀行累計(jì)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)1970.8億元。同時(shí)，允許境外中央銀行或貨幣當(dāng)局、港澳人民幣清算行和境外參加銀行使用依法獲得的人民幣資金投資銀行間債券市場(chǎng)，增加人民幣保值增值渠道；開(kāi)展跨境項(xiàng)目人民幣融資和資本項(xiàng)目個(gè)案試點(diǎn)?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的穩(wěn)步推進(jìn)，順應(yīng)了國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的意愿，拓寬了境外人民幣資金的來(lái)源渠道，滿足了企業(yè)跨境業(yè)務(wù)多元化的需求，進(jìn)一步密切和鞏固了我國(guó)與周邊國(guó)家和地區(qū)尤其是發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系
(三)國(guó)際和地區(qū)金融交流與合作的廣度和深度不斷拓展，國(guó)際地位和影響日益提高?！笆晃濉庇绕涫菄?guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，人民銀行積極貫徹落實(shí)國(guó)家總體決策部署，主動(dòng)參與應(yīng)對(duì)危機(jī)的國(guó)際和區(qū)域金融合作，努力改善我經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的外部環(huán)境。積極參與二十國(guó)集團(tuán)(G20)領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)相關(guān)準(zhǔn)備工作，研究提出改革國(guó)際貨幣體系、改進(jìn)國(guó)際金融組織治理、完善國(guó)際金融監(jiān)管體系的一攬子建議，為我參與國(guó)際社會(huì)危機(jī)救助與全球經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)治理、提高在國(guó)際社會(huì)的發(fā)言權(quán)和影響力做出了積極努力。正式加入金融穩(wěn)定理事會(huì)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、全球金融體系委員會(huì)等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)，深度參與國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則的討論和制定。推動(dòng)IMF份額和治理改革，我國(guó)份額占比將升至6.394%，排名躍居第3位。加入世界銀行治理結(jié)構(gòu)改革高層委員會(huì)，積極推動(dòng)世界銀行治理改革。妥善應(yīng)對(duì)國(guó)際社會(huì)提出的金融援助要求，先后簽署8份總規(guī)模為8035億元人民幣的雙邊本幣互換協(xié)議。積極參加中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)對(duì)話、中歐央行工作組等重大機(jī)制化活動(dòng)，宣傳和闡釋我宏觀經(jīng)濟(jì)政策和金融改革，增信釋疑，營(yíng)造有利于我國(guó)發(fā)展的國(guó)際輿論氛圍。加強(qiáng)東亞金融合作，建立中日韓央行行長(zhǎng)會(huì)議機(jī)制。推動(dòng)成立總額為1200億美元的亞洲區(qū)域外匯儲(chǔ)備庫(kù)，東亞地區(qū)的多邊救助機(jī)制從設(shè)想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。與港澳和臺(tái)灣地區(qū)的金融合作進(jìn)一步推進(jìn)。
五年來(lái)的實(shí)踐證明，對(duì)外開(kāi)放是完全正確的戰(zhàn)略選擇，是必須長(zhǎng)期堅(jiān)持的基本方針。同時(shí)，作為發(fā)展中國(guó)家和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國(guó)家，必須把國(guó)情意識(shí)和世界視野相結(jié)合，既要學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外金融業(yè)的經(jīng)驗(yàn)做法，又要結(jié)合國(guó)情特點(diǎn)，以我為主、因勢(shì)利導(dǎo)、因地制宜。在實(shí)踐中始終注意把握對(duì)外開(kāi)放節(jié)奏和力度，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全，積極探索出一條有中國(guó)特色的金融開(kāi)放之路。
五、堅(jiān)持高效便民宗旨，不斷提升金融服務(wù)能力和水平
科學(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本?！笆晃濉逼陂g，人民銀行在加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善金融服務(wù)的工作中，始終牢固樹(shù)立高效便民的宗旨意識(shí)，以完善金融服務(wù)體系、加快金融服務(wù)創(chuàng)新為著力點(diǎn)，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量和管理水平，努力讓更多群眾享受到便捷、高效的金融服務(wù)。
(一)支付體系建設(shè)成效顯著。“十一五”時(shí)期，人民銀行在認(rèn)真借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、深入研究市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上，大力推進(jìn)中國(guó)現(xiàn)代化支付體系建設(shè)，取得前所未有的成就。建成并運(yùn)行大、小額支付系統(tǒng)、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等。農(nóng)村支付服務(wù)建設(shè)初見(jiàn)成效。目前，支付清算系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，維護(hù)管理水平不斷提升，功能和布局日趨完善，在支持金融創(chuàng)新、加快社會(huì)資金周轉(zhuǎn)、方便群眾生產(chǎn)生活、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融又好又快發(fā)展等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。推動(dòng)非現(xiàn)金支付工具使用與普及，銀行卡實(shí)現(xiàn)了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用，人民幣卡在境外受理和發(fā)行不斷擴(kuò)大，100多家中央預(yù)算單位、25個(gè)省(區(qū))的地方預(yù)算單位實(shí)行了公務(wù)卡結(jié)算，支票可以在全國(guó)通用，13個(gè)省(市)開(kāi)通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。賬戶實(shí)名制法律規(guī)章制度不斷完善，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)投入運(yùn)行并發(fā)揮重大作用，防范與打擊利用假名賬戶從事詐騙、偷逃騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)取得明顯成效。
(二)征信管理和服務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)?！笆晃濉币詠?lái)，人民銀行在推動(dòng)征信管理?xiàng)l例出臺(tái)、完善社會(huì)信用體系方面做了很多工作。目前，已建立全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，地方信用體系建設(shè)取得一定成效，中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)取得重大進(jìn)展，為解決中小企業(yè)融資難和農(nóng)戶貸款難問(wèn)題發(fā)揮了積極作用。截至2010年10月底，全國(guó)累計(jì)補(bǔ)充完善中小企業(yè)信息211.8萬(wàn)戶，其中14.3萬(wàn)戶中小企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額26325億元。截至2010年9月末，共為1.27億農(nóng)戶建立了信用檔案，對(duì)8037萬(wàn)農(nóng)戶進(jìn)行了信用評(píng)定，其中7254萬(wàn)戶獲得貸款，貸款余額為1.24萬(wàn)億元。
(三)國(guó)庫(kù)現(xiàn)代化體系不斷完善。近年來(lái)，人民銀行圍繞“建設(shè)世界一流的現(xiàn)代化國(guó)庫(kù)”的目標(biāo)，初步形成了以財(cái)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)和國(guó)庫(kù)管理信息系統(tǒng)三大系統(tǒng)為基礎(chǔ)的國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的架構(gòu)。國(guó)庫(kù)現(xiàn)代化體系的建設(shè)和服務(wù)功能的豐富給企業(yè)生產(chǎn)和人民生活帶來(lái)了不少實(shí)惠。財(cái)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)為納稅人提供了各種納稅申報(bào)與繳稅便利，納稅人足不出戶即可在幾秒鐘內(nèi)實(shí)現(xiàn)稅收的納稅申報(bào)、繳款全過(guò)程。國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)上線后，各級(jí)次的預(yù)算收入可直達(dá)目的地國(guó)庫(kù)，縣級(jí)國(guó)庫(kù)收納的中央預(yù)算收入，從以前2-3天報(bào)解至總庫(kù)，縮短到幾秒鐘。2010年1至10月，全國(guó)共有30個(gè)省市的4個(gè)分庫(kù)、104個(gè)中心支庫(kù)、479個(gè)縣支庫(kù)辦理了涉農(nóng)補(bǔ)貼、家電下鄉(xiāng)、抗震救災(zāi)等政府補(bǔ)助資金項(xiàng)目的直接支付業(yè)務(wù)，累計(jì)支付業(yè)務(wù)量1007.4萬(wàn)筆、金額69.47億元，政府補(bǔ)貼資金實(shí)現(xiàn)從國(guó)庫(kù)到農(nóng)民、受災(zāi)群眾的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)發(fā)放。
(四)反洗錢工作力度不斷加大。自2003年開(kāi)始履行反洗錢職能以來(lái)，人民銀行積極推進(jìn)反洗錢法律體系的建設(shè)，推動(dòng)并參與起草《反洗錢法》，初步建立了以《反洗錢法》及其四個(gè)配套部門(mén)規(guī)章為核心的反洗錢和反恐融資法律體系。牽頭建立了反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度、可疑交易情報(bào)會(huì)商制度、金融監(jiān)管部門(mén)反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制，依法開(kāi)展銀行、證券期貨、保險(xiǎn)領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管工作。積極參與國(guó)際反洗錢合作，2007年6月正式加入反洗錢金融行動(dòng)特別工作組(FATF)，標(biāo)志著中國(guó)的反洗錢和反恐融資體制已與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。2009年7月，正式恢復(fù)在亞太反洗錢組織(APG)的活動(dòng)。不斷擴(kuò)大可疑資金監(jiān)測(cè)分析范圍，積極開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，協(xié)助公安等有關(guān)部門(mén)破獲了多起洗錢犯罪案件，在國(guó)家反腐敗、禁毒、反恐、維穩(wěn)、打黑除惡等重大斗爭(zhēng)中發(fā)揮了重大作用。
此外，金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作有效推進(jìn)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的時(shí)效性明顯提高。貨幣發(fā)行管理進(jìn)一步加強(qiáng)，現(xiàn)金供應(yīng)及時(shí)充分。全面開(kāi)展反假貨幣工作，重點(diǎn)加強(qiáng)農(nóng)村反假貨幣工作，配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展假幣案件偵查，并取得明顯成效。金融會(huì)計(jì)制度化建設(shè)不斷加強(qiáng)，金融全行業(yè)率先實(shí)現(xiàn)在2009年之前采用新企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則體系。金融信息化建設(shè)取得重大進(jìn)展。
六、始終關(guān)注和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變與結(jié)構(gòu)調(diào)整
加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的緊迫而重大的戰(zhàn)略任務(wù)，是提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的根本舉措?！笆晃濉逼陂g，人民銀行積極推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)探索適合經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的金融服務(wù)模式，充分發(fā)揮金融業(yè)在擴(kuò)大內(nèi)需和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式等方面的促進(jìn)作用。
(一)加強(qiáng)政策引導(dǎo)和監(jiān)督，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。貫徹落實(shí)“有扶有控”的信貸政策，使貸款真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，用到國(guó)民經(jīng)濟(jì)最重要、最關(guān)鍵的地方。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、就業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等的信貸支持；支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款，著力提高信貸質(zhì)量和效益。保證在建重點(diǎn)項(xiàng)目貸款需要，加強(qiáng)對(duì)地方政府融資平臺(tái)的放貸管理。強(qiáng)化信貸政策執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
(二)全面落實(shí)支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策，有效緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題。推動(dòng)中小企業(yè)信貸管理制度改革創(chuàng)新，引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行開(kāi)發(fā)信貸新品種，改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)；推進(jìn)信用擔(dān)保體系建設(shè)，配合全國(guó)工商聯(lián)部門(mén)在完善政府引導(dǎo)型擔(dān)保的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)企業(yè)互助擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。通過(guò)這一系列措施，中小企業(yè)融資狀況得到一定改善。2010年3季度末，小型企業(yè)貸款余額7.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.7%，分別比中型、大型企業(yè)高8個(gè)百分點(diǎn)和15.2個(gè)百分點(diǎn)。
(三)大力發(fā)展“民生金融”，積極做好“三農(nóng)”、就業(yè)、助學(xué)、扶貧等金融服務(wù)。出臺(tái)有關(guān)信貸政策措施，支持居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房，支持家電下鄉(xiāng)、汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。全面推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，進(jìn)一步改進(jìn)和完善對(duì)“三農(nóng)”的金融服務(wù)。截至2010年3季度末，全口徑涉農(nóng)貸款余額為11.1萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款余額的22.7%，同比增長(zhǎng)26.6%。進(jìn)一步完善小額擔(dān)保貸款政策，支持下崗失業(yè)人員、婦女、高校畢業(yè)生等群體創(chuàng)業(yè)促就業(yè)。截至2010年8月末，小額擔(dān)保貸款余額233億，同比增長(zhǎng)68.7%。大力做好助學(xué)貸款工作，截至2010年8月末，國(guó)家助學(xué)貸款余額303億元。完善體制機(jī)制，做好扶貧開(kāi)發(fā)的金融支持。加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)政策的協(xié)調(diào)配合，著力打造支持大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民的政策支持和金融服務(wù)平臺(tái)。增強(qiáng)對(duì)災(zāi)區(qū)金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。
“十一五”時(shí)期金融業(yè)改革發(fā)展取得的顯著成就，是黨中央、國(guó)務(wù)院果斷決策、正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是相關(guān)部門(mén)大力支持、緊密協(xié)作的結(jié)果，是金融戰(zhàn)線廣大干部職工辛勤工作、奮力拼搏的結(jié)果?！笆濉睍r(shí)期是我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，是深化改革開(kāi)放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)時(shí)期。人民銀行將繼續(xù)以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，解放思想，實(shí)事求是，與時(shí)俱進(jìn)，開(kāi)拓創(chuàng)新，堅(jiān)持用改革和發(fā)展的方法解決前進(jìn)中的問(wèn)題，加大體制機(jī)制改革創(chuàng)新力度，力爭(zhēng)在金融改革發(fā)展的各個(gè)領(lǐng)域取得新突破、再上新臺(tái)階！來(lái)源： 中國(guó)人民銀行網(wǎng)站
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